איזה כרטיס בנק עדיף לבחור ולקבל - ויזה / מאסטרקארד, בנק
אחת השאלות הפופולריות ביותר עבור מטיילים היא איזה כרטיס בנק עדיף לבחור, איזה מהם הוא רווחי יותר וכן הלאה. השאלה היא רחבה וכוללת בחירת בנק, בחירת מערכת תשלום MasterCard וויזה, בחירת סוג שירות וכו '. אני לא יכול לכסות באופן מלא את כל הנושאים בפוסט אחד, מכיוון שלכולם יש העדפות שונות, תנאים שונים ובנקים שונים בעיר. לכן אחלק פוסט זה לשני חלקים. בחלק זה נדבר על נקודות כלליות למצטרפים חדשים לחלוטין, אך כאן רשימת כרטיסי בנק ספציפיים לנסיעה יהיה במאמר אחר.
אני חושב שכבר מזמן היה ברור כי נסיעה ללא כרטיסי בנק אינה דבר נוח לחלוטין, ולכן נושא זה כלל לא נדון. כמובן שמישהו עדיין סוחב איתם כמויות גדולות של מזומנים, אבל נראה לי שיש להם גם כרטיסים.
תוכן המאמר
בחירת כרטיסים
איזה כרטיס מתאים לנסיעות
אם אתה עונה באופן כללי, אז כל כרטיס בנק פלסטי יעבוד, איתו אתה יכול לשלם באינטרנט ובחיים האמיתיים. אתה צריך את זה כדי להזמין כרטיסים ומלונות, כמו גם לתשלום בחנויות ומשיכות מזומנים. בנפרד כתבתי עליו, איך למשוך כסף בתאילנד -.
לפיכך, ויזה ומסטרקארד של כל בנק מתאים לך, למעט כרטיסי MIR המשמשים לשימוש רק ברוסיה. אם כי נראה שהם כבר החלו לפעול.
אבל אם אתם נוסעים יותר מפעם בעשר שנים, אז הגיוני להכין כרטיס אישי עם שבב, כך שבוודאי עבד בכל מקום. ויזה קלאסית / מסטרקארד סטנדרט מספיקה לעינייך, אינך צריך לעלות גבוה יותר, זהב / פלטינה וכו '. לחילופין, גם ויזה אלקטרון / מאסטרו מתאימה, אך לעיתים הם לא משלמים עבורם באופן אמיתי או באינטרנט. לרוב הכרטיסים תשלום שירות של כ 500-1000 רובל לשנה, תלוי בכרטיס ובתעריף. רק זהב ופלטינה כבר עולים על הכיתה, אך אם קראת את המאמר הזה, אינך זקוק להם עדיין.
איזה כרטיס בנק להשיג
אבל אם אתה מעמיק יותר, אז הכל לא שקוף כל כך. העובדה היא שלכל בנק יש תעריפים משלו, שכוללים דמי המרה ושערי חליפין שונים. בחו"ל תשלם עבור רכישות במטבע מקומי. אם יש משימה לחסוך בעמלות, אז כל כרטיס לא יעבוד. על האופן בו ההמרות מתרחשות, יש לי מאמר נפרד. בנוסף לתעריפים, ישנה גם נקודה כמו קלות שימוש, התלויה בתמיכה הטכנית של הבנק ובפונקציונליות של בנק האינטרנט, מכיוון שייתכן שיהיה צורך לפתור סוגיות מרחוק מרחוק מסניף הבנק..
אתה יכול לראות את הדירוג של בנקים ברוסיה ב- banki.ru, אך חשוב לבחור לא רק בבנק עצמו, אלא גם בכרטיס ספציפי. לפעמים יש הצעות כל כך טעימות שאתה יכול לשכוח מכמה נקודות אחרות.
מה ההבדל בין חיוב וכרטיס אשראי
בקיצור, כרטיס החיוב מאפשר לך להשתמש רק בכספים שזיכו אותו. ואשראי - מאפשר לך להיכנס להלוואה עם אפשרות להחזר ללא ריבית במהלך תקופת החסד (לרוב כ- 50 יום). כדי לקבל כרטיס בנק אשראי, יתכן שתדרוש כל מיני תעודות עבודה ומסמכים נוספים נוספים. רק דרכון נדרש בכדי לקבל חיוב.
אם אינך יודע להשתמש בכרטיס אשראי, עדיף לא לקחת אותו. אבל באופן כללי, הדבר טוב ואתה רק צריך לפרוע את החוב בזמן ואז לא יהיה שום ריבית. בינתיים אתה משתמש בכספי אשראי, הכסף שלך מופקד ומייצר הכנסה. כמו כן, כרטיסי אשראי מעניקים לעיתים קרובות בונוסים נחמדים בצורה של cashback, למעשה, מרוויחים את ההוצאות שלהם. אני באופן אישי אוהב את התנאים של כרטיס Tinkoff AllAgency, הכנתי לעצמי את זה, זה מתאים גם למטיילים. ויש לי שני כרטיסי חיוב: טינקוף שחור ו- תירס.
כרטיס דולר או אירו
באיזה מטבע עלי לפתוח חשבון לכרטיס? התשובה ההגיונית ביותר היא במטבע בו יש לך הכנסה. אם אתה מקבל כסף ברובלים, החשבון חייב להיות ברובלים. כן, אם תלך, נגיד, לאירופה, אז כשתמשוך מזומנים מכספומט או תשלם עבור רכישות בחנות, המרה ליורו תתרחש. עם זאת, עליך להחליט אם לפתוח חשבון באופן מיידי ביורו עקב נסיעות קצרות. כאן אתה צריך להבין ששערי חליפין משתנים כל הזמן, ולכן באופן אידיאלי כדאי לך לשים דולרים או יורו על כרטיסי מטבע שנקנו בשער טוב.
באופן אידיאלי, יש מספר כרטיסים במטבעות שונים (רובל, דולר, יורו), והשתמש בהם בהתאם למצב. אתה צריך להבין שאם אתה באמת רוצה הטבות, תצטרך להתמודד עם קורסים ותעריפים. אחרת אתה לא צריך לטרוח בכלל, או פשוט לעקוב אחר המגמה הכללית. יש לי פוסט נפרד בנושא זה - מה לבחור רובל או כרטיס מטבע.
בנקים מסוימים (לדוגמה, Alfabank) מאפשרים לך לקשר מספר חשבונות שונים במטבעות שונים לכרטיס אחד. כרטיסים כאלה נקראים רב-מטבע. כלומר לפני שאתה יוצא לאירופה אתה עובר מהרובל לחשבון היורו בבנק האינטרנטי, והכסף יימשך מהיורו.
מה לבחור MasterCard או Visa
למרבה הצער, אי אפשר לומר באופן חד משמעי שזה עדיף על MasterCard או Visa. תצטרך לברר מהבנק שלך באמצעות איזה מטבע הוא עובד עם מערכת התשלומים (כלומר באמצעות דולרים או יורו שהוא יומר בעת התשלום בטוגריגס), מה העמלה לתשלום חוצה גבולות, מה העמלה למשיכת מזומנים מכספומט של בנק אחר. ואז עליך לבדוק אם תעריפי הבנק למערכות תשלום שונות שונות. באופן כללי, זה מסתכם בבחירת בנק ולא במערכת תשלומים.
התוכנית היא - אם אירופה, אז מאסטרקארד, אם אמריקה, אז ויזה - אינה נכונה! פעם מישהו השיק מיתוס זה ברונט, וכולם שיחזרו אותו בהצלחה. כמו כן, כשנוסעים למדינות חריגות, הגיוני לברר אם מערכת תשלום זו מתקבלת במדינה מסוימת. קראתי שבקובה ובאפריקה יש בעיות בוויזה.
כרגע, אני (ולא רק אני) שמתי לב ש, ceteris paribus, כדאי יותר להזמין כרטיסי מאסטרקארד, מכיוון שלעתים קרובות אין שום עמלה לגבול חוצה גבולות עליהם. בעוד שבוויזה זה לעתים קרובות יותר מאשר לא. אבל זה לא נכון, אתה צריך להסתכל על בנק מסוים ואת שיעוריו. לדוגמה, במקרה של Alfabank או TCS, זה לא משנה, אבל Sberbank עדיף לעשות Mastercard.
המרות ועמלות
בעת תשלום בכרטיס בחו"ל (או בעת משיכת מזומנים מכספומט) ממירים מטבעות שכל אחד מהם עדיין יכול להיות מלווה בעמלה. זה בלתי נמנע, אבל אתה יכול לנסות למזער הפסדים על ידי הבנת התעריפים ובחירה מפה מתאימה יותר לנסיעות.
תוכנית ההמרה עשויה להיות כדלקמן (לדוגמא, תאילנד וכרטיס הרובל): אנו מסירים את באט, הכספומט שולח בקשה למערכת התשלומים בבאט, מערכת התשלומים מחשבת זאת מחדש לדולרים ושולחת בקשה לבנק רוסי, שם מתרחשת המרת דולרים לרובלים. THB => USD => RUB.
הפסדים תלויים בכמות ההמרות שתבצע בעת תשלום עבור משהו. ככל שמספר ההמרות והעמלות נמוך יותר, כך ייטב. אפשרות אידיאלית, למשל, כאשר כרטיס אירו משמש לתשלום ביורו באירופה, ואילו הבנק גובה 1 עד 1 יורו מהחשבון וללא עמלות. בנקים רוסים עובדים עם מערכות תשלום (MasterCard / Visa) במטבעות מסוימים ועלולות להופיע המרות נוספות. לדוגמה, הבנק שלך עובד עם מערכת תשלומים באמצעות דולרים (אפילו באזור האירו) ואתה מושך אירו באירופה. הכספומט שולח את הבקשה ביורו, מערכת התשלומים ממירה אותם לדולרים והבנק שלך מחושב מחדש את הדולרים לפי שער החליפין שלהם ליורו. EUR => USD => EUR. אם הבנק שלך עבד עם מערכת התשלומים דרך האירו, EUR => EUR (1: 1) יימשוך. לחלופין, אם הכרטיס נמצא ברובלים, התוכנית תהיה EUR => USD => RUB, אם כי בנק רגיל יעשה EUR => RUB. המצבים המתוארים נדירים, אך רק קחו בחשבון.
אפשרות לא נעימה נוספת עם המרות עשויה להתרחש כאשר משלמים על משהו באתר זר ברובלים, למשל, ברכישת כרטיס. רק מאוחר יותר תגלה שהמחיר ברובלים הוצג בפניך בקירוב, אך למעשה העסקה הייתה בכמה hryvnias (אתרים אוקראינים עושים זאת). במציאות, הבקשה לא עברה רובל, אלא בשריבונות, כלומר התוכנית UAH => USD => RUB, כתוצאה מכך הסכום שצוין כלל לא נמחק. «בהיסוס».
ביתר פירוט תכנית ההמרות והעמלות נחשבת במאמר שלי - כיצד להמיר נכון את הטורגריקים לרובלים.
מה לחפש
סיסמאות חד פעמיות
כעת, כמעט בכל האתרים, בעת ביצוע רכישה, בין אם מדובר בכרטיס, בית מלון או בגדים מחנות מקוונת, יש צורך בסיסמה חד פעמית. כלומר, בנוסף להזנת הנתונים שלך (שם המחזיק, מספר הכרטיס, קוד ה- CVV / CVC), עליך להזין סיסמה. בנוסף, כניסה לבנק האינטרנט ועסקאות בו דורשות גם סיסמאות כאלה. למידע נוסף בנושא, כיצד להשתמש בכרטיס אשראי - -.
ישנן 3 דרכים להשיג סיסמאות אלה: SMS למספר הטלפון שלך, קבלת נייר שהתקבלה מראש בכספומט (חתיכות של 20 סיסמאות), כרטיס פלסטיק (חתיכות של 100 סיסמאות) שהונפק על ידי הבנק. בהתאם, האפשרות עם בדיקת נייר אינה נוחה במיוחד, סיסמאות יכולות להסתיים מהר מאוד. למרות שזה אפשרי רק עם Sberbank (הבנקים האחרים מנפיקים כרטיסי פלסטיק), ו- Sber תמיד מציעה בחירה - אתה רוצה SMS, אתה רוצה סיסמא מבדיקת נייר..
באופן כללי, גם אם כרטיס פלסטיק הוא אופציונלי בבנק שלך (למשל, אתה יכול לקבל סיסמאות באמצעות SMS), אז הגיוני לקחת אותו איתך, או את התמונה שלך (בארכיון מוגן באמצעות סיסמה או בתוכנית מיוחדת). כך שבמקרה של בעיות ב- SMS, תוכלו לאשר את הפעולה באמצעות סיסמא מהכרטיס.
נסיעות בבנקאות מקוונת
אולי בנק האינטרנט לא יועיל לך אם אינך משתמש פעיל בכרטיסים וחשבונות, ולעתים רחוקות תעשה איתם משהו, אך עדיף שיהיה לך כזה. יתכן שתצטרך להעביר כסף מכרטיס אחד לכרטיס אחר, או להסתכל על הצהרת העסקאות האחרונות (תשלום עבור מלונות, רכישות בחנויות ובתי קפה). כמו כן, ככלל, באמצעות בנקאות באינטרנט תוכלו ליצור קשר עם תמיכה טכנית, לחסום כרטיס, לשלם עבור טלפון או שכר דירה במדינתכם..
באופן כללי, בטיולים, אבטחת מידע היא דבר שימושי מאוד. ואם אתה הולך לאנשהו לחורף, אז אין לי מושג איך אתה יכול להסתדר בלי בנקאות באינטרנט. יש גם בנק סלולרי, אפליקציה המותקנת בטלפון. יש לו פונקציונליות כל כך מלאה, או שהוא קטום. גם דבר שימושי, אך רצוי רק לא לאבד את הסמארטפון.
הכי טוב שיהיו לך מספר כרטיסים / חשבונות
עדיף אם יהיו כמה כרטיסים מבנקים שונים. לדוגמה, אחת לקניות בחנויות, אחת לתשלומים מקוונים ואחת למשיכת מזומנים. אז אתה יכול להגיע עם מחירים טובים מאוד עבור כל אחת מהאפשרויות הללו. כן, ופתאום, הבנק יחסום כרטיס אחד (זה קורה) או יאבד אותו, אז אתה יכול ללכת במהירות לבנק האינטרנט ולהעביר כספים לכרטיס אחר. לחלופין, באחד הכרטיסים התשלום לא יבוצע. זו הסיבה שיש לי כמה קלפים.
עדיין לפעמים נוח להכין כרטיסים נוספים לזה העיקרי עבור קרובי משפחה. חשבון אחד, ולכל אחד כרטיס אישי משלו.
בְּטִיחוּת
זכרו, אל תשמרו יותר מדי בכרטיס, גם אם הנכסים העיקריים הם על פיקדונות, חשבונות בטוחים, כרטיסים המשמשים לעיתים רחוקות. אחרי הכל, באמצעות כרטיס אתה מאיר את הנתונים שלו ולוקח סיכונים. לרוע המזל, הרמאים אינם ישנים, מעמידים את הקוראים בכספומטים (רחפנים), גונבים נתוני כרטיסים באינטרנט וכן הלאה. לכן, אינך יכול לאחסן כסף בכרטיסים העיקריים.
השתמש תמיד בסיסמאות SMS (אם הם מכבים לפתע) וכרטיסי פלסטיק עם סיסמאות בבנק האינטרנט ובמהלך הפעולה (זה אפילו יותר בטוח). התקשר לבנק ובקש אישור לתשלומים בחנויות עם עדיפות של קוד PIN, ולא חתימה. קביעת מגבלות לעסקאות יומיות וחודשיות בבנק האינטרנט (אם יש).
כרטיסים וירטואליים - הפחתת סיכונים
כרטיסים וירטואליים אינם קיימים פיזית. הם נדרשים להפחתת הסיכון לתשלומים באמצעות האינטרנט..
נניח שאתה רוצה לקנות משהו עבור 10,000 רובל. הוציא כרטיס וירטואלי בבנק האינטרנט שלך עם סכום של 10,000 רובל בחשבונך ומגבלת זמן לשימוש, לשלם עבור הרכישה וזה הכל, הכרטיס שלך עבד. כלומר, אם פתאום נתוני התשלום של כרטיס זה נופלים לידיהם של התוקפים, אז הם כבר לא יכולים לעשות כלום, מכיוון שאין כרטיס כזה. אם הנתונים נופלים לפני שאתה מוציא את הכסף, הם לא יוכלו למשוך יותר מכפי שהם עכשיו. מצד שני, בנקים מתקדמים מספקים את היכולת להציב מגבלות על הפעילות. לדוגמה, אתה יכול להגדיר 0 רובל, ורק לפני הקנייה יש לשנות את הגבול לקצה הרצוי.
תוכנית כזו, שמשמשת כמה לרכישות מקוונות באסיה, מכיוון שהיא אחת האזורים המסוכנים ביותר. רק עדיף לא לקנות כרטיסים בכרטיס וירטואלי, כשאתם עולים לטיסה יתכן שתתבקשו להציג את הכרטיס הזה, שלא תוכלו לעשות מכיוון שהכרטיס הוא וירטואלי. למעשה, זה נוגע גם לכרטיסים רגילים, עדיף לשלם עבור כרטיסים עם הכרטיס שיהיה איתך. למי שמתכוון לקנות כרטיסי טיסה, אני מייעץ ל Aviasales.ru ו- Skyscanner.ru, אנו משתמשים בהם בעצמנו.
נ.ב. הפוסט עודכן, כל המיותר הוסר וכמה שאלות טופלו ביתר פירוט בפוסטים אחרים. עקוב אחר הקישורים, קרא, שאל.