ביטוח תאונות - עלות, איך להשיג אותו והאם הוא שווה את זה
לרוע המזל, איש אינו בטוח מפני תאונה. אך כדי להפחית את חומרת ההשלכות הכספיות שלה, ביטוח אפשרי. במיוחד אם אתה יוצא לטיול ולקחת איתך את ילדיך. כמובן שיש ביטוח תאונות לחיים רגילים, אבל זה בדרך שהסיכון לפגוש גורל מגורל אינו נעים במיוחד, ולכן יש כאלה שבוחרים לפחות ביטוח לילד.
אם כי מצד שני, כמו בכל פוליסות הביטוח, עליכם ראשית להתמודד עם התנאים כדי לא לשלם עבור הפוליסה לשווא. בואו ננסה להבין אם אתה צריך לעשות ביטוח תאונות ומה הוא נותן.
תוכן המאמר
ביטוח תאונות
הקפד להסתכל התפקיד העיקרי שלי בנושא ביטוח, נערך לאחר ניתוח מספר עצום של ביקורות והניסיון האישי שלי (בתוספת מעט פנים). אני מנסה להתעדכן מייד כך שתוכלו תמיד לבחור יותר ביטוח עבודה.
ראשית, בקצרה על מה זה והאם לעשות את זה. ובמחצית השנייה של המאמר קרא את הפרטים.
מה זה
ביטוח תאונות נועד להקל על הפסדים כספיים במקרה של נזק לבריאות ולחיים מסכנות בלתי צפויות. אם אנו מדברים על נסיעות, אז לביטוח נסיעות (ביטוח נסיעות), הוא נקנה כאופציה נוספת בצורה של ביטוח נפרד עם סכום ביטוח משלו. כלומר, ביקורים אצל הרופא ובית החולים בבית החולים משולמים על בסיס ביטוח טיולים וסכום המבוטח שלו, וביטוח תאונות מרמז על תשלום מזומן נוסף במקרה של פגיעה כלשהי. ואז אתה יכול להוציא את הכסף הזה לאן שאתה רוצה.
עם זאת, עליך לדעת ניואנס חשוב בעת רכישת ביטוח תאונות - לרוב לא משולם סכום הביטוח כולו, אלא אחוז התלוי בסוג הפגיעה. סכום התשלומים המרבי (100% מסכום המבוטח) יהיה רק במקרה של מות המבוטח (יקבלו היורשים או המוטב שצוין בחוזה). לכן, אל תחשוב שאם אתה מבוטח תמורת 1000 דולר, אז בזרוע שבורה תקבל את כולם. לא, תשולם אחוז תלוי בחומרת הפגיעה, למשל עבור פגיעה ברגל / זרוע, הם יכולים לשלם רק 10-20% מהסכום המבוטח, כלומר רק 100-200 $ מ- 1000 $.
אגב, כשאתה קונה כרטיס לרכבת או למטוס, אז יחד איתו אתה מקבל לעתים קרובות ביטוח תאונות. זהו ביטוח מרצון ולא תמיד הוא מסרב, מכיוון שהמחיר נמוך ורבים פשוט לא שמים לב. באמצעות ביטוח זה אתה יכול לקבל תשלומים אם פתאום מתרחשת תאונה. באותו אופן בדיוק ניתן למכור ו ביטוח מזוודות. לפעמים הם נמכרים יחד, לפעמים בנפרד. למעשה, אם שני הביטוחים הללו כבר כלולים כאופציות בביטוח הנסיעות העיקרי שלך עבור כל הטיול שקנית דרך אותה צ'רכה, אז אין לך סיבה לשלם עבורם שוב.
האם אני צריך לעשות את זה
ביטוח תאונות נסיעות, אמנם זה עשוי להועיל, אך לא כולם מוכנים לשלם עבורו. זוהי אפשרות נוספת ולא חובה, כך שההחלטה תהיה שלך בלבד. האם אתה רוצה להיות בטוח שוב ולשלם כסף עבורו או לא, האם אתה זקוק לתשלום נפרד של כסף או סתם לכסות את ההוצאות הרפואיות של הביטוח הרפואי הרגיל של המטייל.
כאן המצב זהה לזה של ביטוח חיים כשאתה ברוסיה. יש אנשים שקונים ביטוח כזה כדי שהמשפחה תקבל סיוע כספי במקרה של אובדן המפרנס או אובדן כושר העבודה שלו. אך מוצר ביטוח זה אינו פופולרי עדיין בארצנו, מכיוון שלא כולם יהיו מוכנים לשאת בעלויות הכספיות הנוספות. אך עליכם לזכור שבמקרה של נסיעה הסיכונים גוברים.
האם אני זקוק לביטוח תאונות
כל הניואנסים בקניית ביטוח תאונות
מה לקחת בחשבון בבחירת הביטוח
- ראשית, אתה בוחר בביטוח תאונות, אלא ביטוח נסיעות למטייל. הקפידו לקרוא הפוסט העיקרי שלי בנושא ביטוח טיולים, איפה אמרתי לך מה הם עוזרים, איזו חברת ביטוח לבחור, היכן לקנות פוליסה, כיצד להשתמש נכון בביטוח וכו '..
- חברות ביטוח רואות בדרך כלל בתאונה אירוע המתרחש ללא פחות וכולל פגיעה קשה, מחלה, נכות זמנית, נכות או מוות. פגיעות שנחשבות לאירוע מבוטח יכולות להתקבל בתאונה, מהתקפה של עבריין, נפילה מגובה, זה יכול להיות גם פגיעות ביתיות (למשל, כוויה במים רותחים).
- ככלל, אירועים מבוטחים הם גם סיטואציות המובילות למותו של המבוטח או לחילוק נכות לו תוך שנה לאחר סיום הביטוח. כל התנאים הללו נמצאים בחוזה..
- אם החלטתם להוסיף לעצמכם את האופציה לביטוח מפני תאונות, הדבר החשוב ביותר לדעת זה. פציעה צריכה להיות בטבלת השכר. אם לא, ביטוח אינו מכסה פגיעה זו. לכן חשוב להכיר את הטבלה, לבקש ממנה לספק לך במפורש, ובמקרה של פגיעה, זכור כי התשלום עשוי להיות תלוי בנוסח האבחנה במסמכים שלך. במקרים שנוי במחלוקת, הביטוח יפרש את דעת הרופא לטובתם, ולכן עדיף שהיא תואמת ביותר את העמודה בטבלת תשלומי הביטוח שלך..
- רוב התוכניות הסטנדרטיות אינן מכסות תאונות כתוצאה מהשלכות המחלות הקיימות (מחלות כרוניות). ביטוחים מסוימים מגבילים את סכום סכום הביטוח, גיל, מצב בריאותו של המבוטח וכו '..
- גודל הסכום המבוטח לביטוח תאונות נקבע לבקשתך. ככל שסכום ביטוח תשלומי הביטוח גדול יותר יספק לך, כך התשלום עבורו יהיה גבוה יותר. לכן, חשוב לשמור על איזון כך שעלויות הביטוח אינן גבוהות באופן בלתי סביר, אך גם תשלומי הביטוח אינם קטנים מדי..
- אתה יכול לבטח את עצמך ואת בן משפחה: הורה, אשה, ילד. אם אתה קונה ביטוח נסיעות למספר אנשים (משפחה) בבת אחת ומוסיף את אפשרות ביטוח התאונות, אפשרות זו חלה על כולם. על מנת להשתמש באפשרות זו עבור אדם אחד, למשל ילד, תצטרך להנפיק לו פוליסה נפרדת עם אפשרות זו, ולשאר הפוליסות ללא אפשרות. מכיוון שהאופציה מעלה את עלות הביטוח, בדרך זו תוכלו לחסוך.
כאשר ביטוח תאונות לא עובד
אם אתה הולך להיות מבוטח, עליך להבין כי החוזה מכיל רשימת מצבים אשר לא ייחשבו כמקרי ביטוח:
- אירוע שהתרחש מחוץ לטריטוריה ותקופת הביטוח שצוינה על ידי הפוליסה.
- תאונות שלא יכולות להיחשב כבלתי צפויות אינן נלקחות בחשבון. לדוגמא, עקב הפרעות נפשיות אצל המבוטח, יתר לחץ דם, אפילפסיה כרונית וכו '. ההשלכות של מחלות זיהומיות, שבץ מוחי והתקפי לב יכולות להיכלל גם ברשימת החריגים לתביעות ביטוח..
- כמעט כל חברות הביטוח אינן מחשיבות פגיעה בבריאותן בנסיבות כוח עליון - פעולות צבאיות, אי שקט אזרחי, שביתות וכו '..
- לעתים קרובות לא נלקחים בחשבון פציעות במהלך ספורט, כולל טיפוס הרים וצלילה. למי שמתכנן להיכנס לספורט, ישנן תוכניות ביטוח נפרדות ויקרות יותר..
- אם המבוטח היה במצב של חומר אלכוהולי, נרקוטי או רעיל בעת הפגיעה, אם המבוטח נפגע על ידי ביצוע מעשים פליליים, במקרה של מוות כתוצאה מהתאבדות או פציעות שנגרמו בניסיון התאבדות, אם המבוטח נפצע במכוון בבריאותו.
עלות ביטוח, סכום ביטוח וסכום התשלומים
לא הייתי קונה ביטוח תאונות נפרד, מכיוון שהוא אינו מחליף ביטוח נסיעות רפואי, למעשה, על בסיסו יינתן סיוע רפואי. לכן עדיף לקחת ביטוח תאונות בצורה של אופציה נוספת לביטוח הראשי. במקרה זה, ביטוח הסיור שלך פשוט יקר. אתה עצמך יכול להשוות כיצד הכללת אפשרויות נוספות שונות במחשבון Cherehapa משפיעה על המחיר.
ביטוח תאונות - אפשרות נוספת לתוספת כסף
סכום הביטוח נקבע על ידי המבוטח, כלומר על ידך. אם תבחר ביטוח מקוון, אז, למשל, שירות Cherehapa (הוראות כיצד להשתמש) מאפשר לך לבחור אם ברצונך לבטח את עצמך למשך הטיול או למשך הטיסה. במסך המסך שלמעלה תוכלו לראות איך זה נראה. אתה יכול לבחור סכום ביטוח בין 1,000 ל 10,000 $. באתרי ביטוח מסוימים תוכלו לבחור סכום גדול יותר. מסכום המבוטח עלות הביטוח תהיה תלויה ומסכום זה יחושב התשלום במקרה של תאונה.
תגמולי ביטוח תאונות עומדים ביחס לנזק לבריאותו של המבוטח. ככל שהפגיעה חמורה יותר והשלכותיה על הבריאות, השיפוי הביטוחי, המשולם או בסכום מסוים שנקבע בחוזה, גדול יותר או אם לוקחים בחשבון את תקופת הנכות. כאשר המבוטח מאושפז מחושבים התשלומים מהביטוח בהתאם לחוזה, ראשית, בעת הטיפול, מדובר בשיעור אחד, אם משך הטיפול במוסד רפואי ארוך מהקבוע בחוזה, אז מדובר בשיעור אחר, גבוה יותר.
דוגמאות לתשלום. בקבוצה השנייה של מוגבלות אתה יכול להשיג כ 75% מהסכום המבוטח, בקבוצה השלישית - 50%, רק 10-20% יכולים לשלם עבור פציעות ברגליים / בידיים. תשלום עד «נכות זמנית» לרוב מדובר על 0.2–0.3% מהסכום המבוטח לכל יום נכות, אך בדרך כלל תקופת התשלום מוגבלת ל-60-100 יום, ובביטוחים במקרים כאלה משתמשים לרוב בהשתתפות עצמית זמנית - בין 10 ל- 30 יום, תקופה זו אינה נלקחת בחשבון בעת חישוב תשלום הביטוח. . עבור כוויות של 1-2 מעלות התעריף עשוי להיות 0.3% מסכום הביטוח הכולל. עבור נזק לפנים, לצוואר, לאוזניים, התעריף הוא 0.5%.
דוגמה בנתונים מאתרי חברות הביטוח כדי להבהיר. אם אתה מבטח אדם לתקופה של 3 חודשים בסכום של 200,000 רובל, עלות הביטוח תהיה 570 רובל. במקרה של, למשל, שבר המבוסס על טבלת תשלומים, החברה משלמת 20,000 רובל - 10% מהסכום המבוטח. דוגמה אחרת. כשאתה רוכש פוליסת ביטוח שנתית (במקרה של נסיעות תכופות) תמורת מיליון רובל, עלותה תהיה 7,000 רובל. נניח, עם התרחשות מקרה מבוטח, המבוטח שהה 5 ימים בטיפול נמרץ, 14 יום בבית חולים ו -30 יום בטיפול חוץ אשפוז. סכום הביטוח ששילמה חברת הביטוח הוא 58,000 רובל..
רצף הפעולות במקרה של תאונה
הדבר הראשון שצריך לעשות אחרי תאונה הוא להתקשר לעזרה (מה זה עזרה) וגלה לאיזה בית חולים אתה צריך ללכת. אם זה בלתי אפשרי (למשל, לא מודע), האמבולנס יחליט לאן לשאת אותו. סיוע רפואי יינתן לך במסגרת ביטוח נסיעות. ברגע שההזדמנות מתעוררת, עליכם ליצור קשר עם העוזר ולפתור שאלות לגבי שהייה בבית החולים הנוכחי, האם הם ישלמו מייד עבור הטיפול או יצטרכו לשלם בכוחות עצמם ואז יקבלו החזר כספי.
לאחר שתפתור את כל סוגיות הטיפול, אתה כבר יכול לחשוב על התשלום בקשר לתאונה. יש צורך להודיע על כך לביטוח (לא סיוע) ולכתוב הצהרה. מועדי הגשת הבקשה ורשימת המסמכים הנדרשים לצורך קבלת תשלום הביטוח מצויינים בחוזה הביטוח ובכללי הביטוח המצורפים אליו. בדרך כלל יש לדווח על הצורך בתשלום לא יאוחר משלושים יום לאחר חזרתם למולדתם. גם אם אינך יכול לעמוד במועד האחרון להגשת בקשה בכתב, עליך בהחלט לפנות לנציג החברה בטלפון, להודיע לו על מה שקרה ולהתייעץ מה הדרך הטובה ביותר להתקדם. למען האמינות, עדיף לרשום מייד את שם נציג החברה איתו דיברת, את התאריך והשעה של פנייתך לביטוח.
לבקשה יש לצרף מסמכים רשמיים המאשרים כי אירעה תאונה עם המבוטח. נציג החברה, בתורו, צריך לרשום את בקשתך ולומר לך את מספר הרישום שלה, שיהיה מועיל בעתיד כדי לפשט את האינטראקציה עם חברת הביטוח. באמצעות מספר זה תוכלו לגלות את מצב ההתייחסות לבקשתכם וליידע את הביטוח מידע נוסף על מקרה הביטוח שלכם.
חברת הביטוח שוקלת בדרך כלל את בקשת התשלום תוך 1-2 חודשים, מחשבת את סכום תשלום הביטוח ומשלמת אותו ללקוח אם הוצגו בפניו כל המסמכים הדרושים ואין כל נסיבות המפריכות את התרחשות מקרה הביטוח.
מסמכים הנדרשים בכדי לקבל תשלום
כדי לקבל פיצוי מהביטוח, חשוב מאוד מיד לאחר התאונה לערוך כראוי ולאסוף את כל המסמכים הדרושים, בנוסף לדרכונים ולפוליסת הביטוח עצמה. רשימת המסמכים יכולה וצריכה לבקש מהביטוח. בדרך כלל זה יהיה משהו כזה:
- חוק תאונות, מסמך רשמי המאשר את נסיבות התאונה. חתום, במידת האפשר, על ידי כל העדים והאחראים (מקוריים)
- אישור מרופא או דבש. המוסד שערך את הבדיקה הראשונית וסיפק עזרה ראשונה. על האישור לציין את הדו"ח הרפואי והאבחנה.
- במהלך הטיפול - אישור ממוסד רפואי רשמי בו יש לאשר את האבחנה וזמן הטיפול
- מרשמים לתרופות ובדיקות מבתי מרקחת
- בעת קביעת נכות, יש צורך לספק עותקים של ההיסטוריה הרפואית ותמציות מתוך המרפאות החוץ והרפואי, כמו גם מסמכים המאשרים את הקשר בין התאונה לבין הקצאת קבוצת נכות.
אם תשלום הביטוח מתבצע עם מותו של המבוטח, תצטרך בנוסף:
- עותק מקורי או נוטריוני של תעודת הפטירה של המבוטח
- תעודת זהות של הנהנה (יורש)
- עותק נוטריוני של תעודת הירושה