כרטיסי חיוב ואשראי עם cashback - כיצד לבחור
בפוסט ששם איפה לאחסן כסף, ציינתי קאשבק. למעשה, ברצוני לגעת מעט יותר בפירוט בנושא כרטיסי cashback, מכיוון שזה רלוונטי גם לנסיעה. לדוגמה, בעת בחירת כרטיס לחו"ל, יש לקחת בחשבון לא רק כל מיני עמלות (דוגמה לעמלה), אך גם קאשבק. בשל כך, אתה יכול לחסום הן את העמלה והן את התעריף המקומי הנחות של הבנק הרוסי. אתה יכול גם לא לקבל כרטיס אחד, אלא כמה כרטיסים לקטגוריות שונות, מכיוון ש- cashback מוגבר (למשל, 5%) לא ניתן לכל דבר, אלא ניתן למשהו ספציפי, למשל, לדלק..
נכון, לאחרונה, כרטיסי הדולר והיורו הפכו רלוונטיים, ולרוב הם לא מאירים בקופת הכסף. אני יודע שמרגע ה- 20 בדצמבר 2014 כרטיסי המטבע של טינקוף יהיו עם cashback של 1%. זה משמח אותי.
תוכן המאמר
קופת הכסף
מה זה cashback
המהות של cashback היא שאחוז מסוים מחויב עבור עסקאות כרטיסים, לרוב זה 1%. ברור שכדי להיות רווחיים עליכם להשתמש בכרטיס בכל מקום. בערים גדולות ברוסיה / אירופה זו לא תהיה בעיה, בהתחשב בכך שלביצוע מזומנים בארנק זה לא נוח במיוחד, אתה צריך לחשוב כל הזמן שזה לא נגמר ואז לחפש כספומט בחנות כדי למשוך כסף. בתאילנד, למרבה הצער, אתה יכול לשלם רק בסופרמרקטים (טסקו, ביגסי וכו '), עם לשכור רכב ממפיצי רשת, כן בחנויות נדירות בקניונים.
דוגמה לקופת הכסף
אתה אומר ש -1% זה לא מספיק? למעשה, cashback של 1% ניתן להשוואה לפיקדון של 10% לשנה, או לבנקי עם חזירון עם 10% ליתר, אם כי נראה כי יחס האחוזים הוא כבר פי 10 מההפרש :) לפיכך, ה- cashback הוא מ- 2% (ולפעמים הוא 3% או 5 -10% בקטגוריות נבחרות) רווחיות יותר מפיקדון.
הנה דוגמה ספציפית עבורך, אני מוציא 30,000 רובל בחודש בכרטיס, שם ה- cashback הוא 3%, וזה נותן לי 1,000 רובל בחודש (או 12,000 רובל בשנה). אם הייתי משתמש במקום הקלף שלה בבנקי עם 10%, אך ללא קופת הכסף, הייתי מקבל מאותם 30,000 רובל רק 250 רובל בחודש (או 3,000 רובל בשנה). ולא לקחתי בחשבון שבמקרה השני הסכום יורד בכרטיס ואיתו הרווח יורד.
כיצד לבחור כרטיס קופת הכסף
נוסחה מותנית
בכרטיסים הנכונים יש גם ריבית על היתרה וגם הכסף החזר כספי. כדי להעריך את הרווחיות הכוללת של הכרטיס, הערכתי את הנוסחה המותנית בה כרטיס אשראי (QC), כרטיס חיוב (DK), cashback (KB), ריבית על היתרה (P).
KK = DK + KB1% = DK + P10%
QC + KB1% = DC + KB2% = DC + KB1% + P10%
QC + KB2% = DC + KB3% = DC + KB2% + P10%
QC + KB3% = DC + KB4% = DC + KB3% + P10%
הנוסחה אינה מדויקת, היא משמשת רק להערכת רווחיות התנאים. קל יותר לעשות זאת אם אתה כל הזמן ברוסיה. אבל אם אתם נוסעים הרבה, עליכם להבין שכאשר משלמים (או מסתלקים מכספומט), עמלות שונות ממלאות תפקיד. כלומר, עלינו לצפות באופן קולקטיבי בכל דבר (מבחר כרטיסים לזרים) כשבחרתי, העמדתי טאבלט אליו נכנסתי מייד, ואת אחוז העמלות, וה- cashback של כרטיסים שונים.
כמה כרטיסי cashback
Cashback קורה גם עם כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי. ישנם גם כרטיסים המחודדים לקופת הכסף עבור קטגוריות מסוימות. לדוגמה, לחיוב Tinkoff Black יש cashback של 1% לכל הפעילות ו -5% עבור קטגוריות המשתנות רבעוניות (למשל דלק, בתי מרקחת, תחבורה). כרטיס האשראי טינקוף פלטינום נותן 1% לכל הפעילות ו -30% עבור מבצעים מיוחדים. Siab נותן 1-5% בהתאם לקטגוריות והתעריף שנבחר. כרטיס ה- All Inclusive של Promsvyazbank מעניק 5% לקטגוריה שנבחרה בתחילה, למשל מוצרים.
ישנן אפשרויות אחרות, למשל, לצבור cashback לא בכסף, אלא בנקודות, מיילים או בטלפון נייד. כרטיס הנסיעות שלי Tinkoff AllAirlines נותן 2% לכל הפעילות, 5% כרטיס ו -10% למלון / מכונית, אבל מיילים. כרטיסי פטרו-מסחר בונוס נייד וכרטיס טלפון UralSib מעניקים 3% בטלפון נייד. תירס צובר 1-1.5% נקודות שניתן לבלות רק במקומות מסוימים, למשל בתחנת דלק של תאגיד רב לאומי או בסופרמרקט פרקרסטוק.
באופן כללי, אינך צריך לעשות תריסר קלפים עבור כל קטגוריה ספציפית, אתה מתייסר לזכור באיזה מהם להשתמש לשם מה. אבל אתה צריך למצוא גרסה משלך. מישהו, למשל, נוסע לחו"ל במשך 3 שבועות ברכב ומכין כרטיס במיוחד לטיול זה כדי לשלם עבור דלק עם קופת החזר של 5%. כאן אתה צריך גם לבדוק את עלות התחזוקה השנתית, כי אם הכרטיס עולה כסף, ואתה לא באמת משתמש בו, יתכן שלא יהיה רווח.
לא תמיד נזוכה בקופת הכסף
יש דבר כזה קוד MCC. כל עסקה בכרטיס מסומנת עם זה, בהתאם להגדרות המסוף בשקע. ותוכלו להשיג זאת אם סמכתם על קופת הכסף, שילמתם בכרטיס מיוחד, וזה מועיל רק במקרה זה, והטרמינל הקצה את קוד הפעולה השגוי. זה קרה לי כמה פעמים, אז אתה מסתכל בבנק האינטרנטי, והמבצע בקטגוריה הנדרשת לא נחשב. בעניין זה, אני אוהב את המדיניות של טינקוף, הם יכולים לכתוב תמיכה והם שוקלים כל מקרה לגופו.
ישנן פעולות כאלה שעבורן לא סופק cashback בתחילה, כגון חידוש ארנקים אלקטרוניים או כלי עזר לתשלום. ובכן, כמובן, cashback לא מחויב במשיכת מזומנים.
נ.ב. עקב כרטיס ה- cashback שלי אני מקבל cashback ממוצע של 1000-2000 רובל בחודש. די טוב בהתחשב בכך שאני לא עושה כלום בשביל זה.